martes, 15 de enero de 2019

#Economía2019: "Mucho titular y poco banquillo"

Si comenzamos hablando del RDL28/2018,  posiblemente no tengas muchas ganas de seguir leyendo este artículo. Normal, posiblemente yo tampoco seguiría. 

Es más “chulo” cuando tenemos titulares como “El Salario Mínimo se incrementará un 22%” o “Los autónomos incrementan su protección social en 2019” o incluso “El desempleo tiene una bajada récord en 2018”. Todo precioso… ¿verdad? Además, así en letras grandes y en negrita… parece más realidad ¡Somos país de titulares! Y no solo de Iniesta, Xavi o Casillas en su tiempo...

Es cierto que la vorágine del día a día, nos hace, como indiqué anteriormente, ser personas de titulares, de no leer mucho más allá. De todas formas, si eres aficionado al fútbol, sabrás que tan importante son los titulares como los suplentes en un equipo. Para llegar a hacer algo en una liga, es importante tener un buen banquillo… y aquí, ahora mismo en España, solo tenemos unos titulares… que están a punto de tener una rotura de fibras muchos de ellos. Estamos estirando demasiado... 

Y no es que sea una persona pesimista, al revés, los que me conocen saben que siempre he sido optimista por naturaleza, pero también realista, y antes de escribir algo como lo que estoy afirmando, tengo mis bases, mis datos, mis números, y de ahí mi reflexión. 



2019 empieza entre algodones, si amigos si, entre algodones. Un incremento de pensiones que no sabemos si nuestro déficit será capaz de soportar, una subida salarial de funcionarios que casi va a duplicar el IPC para 2018, y un SMI, que se ha establecido en 12.600€ anuales, un 22% por encima de lo que veníamos teniendo. Y de postre... un Proyecto de Presupuestos Generales con un incremento en recaudación de impuestos de 20.000 millones de euros y cotizaciones sociales de 8.000 millones de euros... ¿de verdad?

¡Cuidado! Ni digo que los pensionistas no merezcan ese incremento, ni los funcionarios no tengan derecho, ni que el SMI deba ser ese o no. Simplemente afirmo, que estamos con los titulares sobre el campo muy  cansados y que los que tenemos en el banquillo, no están preparados para debutar. En general, nuestros políticos, legislan a corto plazo, a muy corto plazo. En este caso, han legislado a 5 meses vista, justo la fecha de las próximas elecciones importantes en España. ¿Y después? ¿Qué pasará?

El año son 12 meses… y la vida muchos años por delante.  La inseguridad política y económica, con incapacidad de generar superávit con el petróleo por los suelos y interés cero, me genera ese miedo del “qué pasará” en el segundo semestre del 2019 si el crudo incrementa su valor y los intereses siguen su marcha al alza como parece que puede ocurrir. 

Es hora de tomarnos las cosas en serio.

Y a todo eso… que yo no me tendría que preocupar, porque… como soy autónomo y vamos a estar tan bien en 2019 con las nuevas medidas…





Alberto Joven
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domingo, 30 de diciembre de 2018

"2019, tienes 365 oportunidades por delante"

Es inevitable, siempre que cerramos un año, nuestra cabeza hace balance del mismo, sobre todo, de todo aquello que teníamos en mente y no lo pudimos llevar a cabo. Al menos, yo soy así... puesto que siempre hay que intentar cumplir todos aquellos retos que nos marcamos en la vida. Inconformista que es uno... luchando en lo personal, en lo profesional por todo aquello que pienso puedo alcanzar.

Llega un nuevo año, y con el 365 días, 365 oportunidades por delante de llevar a cabo todo aquello que pasa por nuestra cabeza. Retos, metas, momentos... unos a largo plazo, otros a corto plazo... en definitiva, ilusiones que te hacen ser el motor que te ayuda a poder con el día a día.

Profesionalmente, este 2019, será la realidad tangible de nuestro proyecto Seico Asesores, una apuesta de futuro que poco a poco va tomando forma, y que gracias al genial equipo que tenemos alrededor, vamos consiguiendo cumplir las etapas que en su día nos fuimos marcando. Sin duda, trabajar de la mano de Jesús Lorente y Javier Lázaro, lo hace todo mucho más fácil.

Personalmente, siempre quedan espinas del día a día. La vorágine de cada jornada, te hace perder el ver crecer a tus hijos, estar a su lado lo que ellos merecen, o incluso no estar cerca de una madre. Siempre se puede mejorar, y sin duda, aprovecharé mis oportunidades de este 2019, y espero... que el nuevo año me siga dando salud para poder estar al pie del cañón en todo lo que me proponga.

Salud, si salud... porque es lo único que te puede impedir vivir esas 365 oportunidades. Y cuando lo vives cerca... todavía lo entiendes mejor.

Finalizo. Mucha gente me viene a la mente en estos momentos, unos me faltan, y otros tengo la suerte de tenerlos todavía a mi lado... Es la vida, por eso... con salud, todo lo lograremos. ¡Ah! Y sin duda... yo voy a aprovechar esas 365 oportunidades para vivir y lograr aquello con lo que sueñas día tras día. ¿Me acompañas?

¡FELIZ AÑO NUEVO!







Alberto Joven
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sábado, 22 de diciembre de 2018

Una reflexión personal sobre el SMI 2019

El incremento del SMI, es una de las acciones más populares que los Gobiernos tienen en la mano a la hora de cerrar acuerdos con Sindicatos o con determinados colectivos. Y no sólo el de Pedro Sánchez... otros Gobiernos ya han utilizado esta herramienta.

En general, cuando hablamos del SMI todos nos acordamos de ese grupo de gente que cobra cantidades que no llegan al mínimo vital, aún cuando la realidad final no sea esa. Aprovecho para apostillar, que tengo claro que hay empresas que obligan a cobrar en B, como también hay trabajadores que exigen a determinadas empresas el cobro de ese método para evitar el pago de deudas o embargos. Llevo 22 años en esto... he visto de todo.

Con la desacelaración de nuestra economía, noto cierto miedo en la sociedad, sobre todo en aquellas personas o entidades que pasan a tener empleados a cargo y necesitan realizar una contratación.

Aragón, la región en la que tengo mi domicilio, crecerá a un 3,10% este 2018, pero bajará su crecimiento a un 2,70% en 2019, porcentaje que estoy seguro que bajará alguna décima más.

¿Que connotación negativa tiene el incremento del SMI?

Siempre bajo mi punto de vista, el incremento a 900€ mensuales el SMI (12.600€ anuales) tendrá una repercusión muy negativa en tres sectores de personas:
  • Personas que integran Centros Especiales de Empleo
  • Personas con problemas de incorporación que acceden a empleos subvencionados de ayuntamientos y diputaciones
  • Personas que se incorporan al Mercado Laboral en su primer empleo
Si nos vamos a las Modalidades de Contratación para 2018, tanto el contrato en Prácticas como el contrato para la Formación, deben garantizar como mínimo el Salario Mínimo Interprofesional. Esto, quiere decir, que la incorporación de una persona en prácticas o en formación a una empresa, conllevará un gasto anual de 16.758€ para dicha entidad.

Ni que decir tiene, y lo sé de sobra, que muchas empresas, han utilizado becarios, personas en formación o con contratos en prácticas como mano de obra barata. De sobra lo sé... pero este incremento del SMI, lejos de arreglar esto, lo agravará, impidiendo en muchos de los casos el que una persona de ese colectivo se pueda unir al Mercado Laboral.

Muchos convenios, (negociados por sindicatos y aprobados por ellos que nadie lo olvide), tienen categorías para gente sin formación determinadas categorías con salarios anuales que a fecha de hoy están por debajo de los 12.600€.

Las decisiones populistas, no estudiadas, no consensuadas, tienen malas consecuencias, y esta, es una de ellas.

Y si... no me compares el SMI de Francia de 1.498€ con el de España... y yo te pregunto... ¿tú te crees que en Francia una empresa contrata a una persona en formación por 1.498€? Yo no... 



¿Qué ocurrirá en 2019?

Comienza un año convulso, en lo económico, en lo político, en lo laboral, en lo electoral... y al final, el primer peldaño de la escalera que se resquebraja, siempre es el empleo. El miedo, la inseguridad, la inestabilidad... crea miedo, y el miedo no deja contratar. Olvídate del despido, de las bonificaciones, de la temporalidad.... ese debate siempre va a existir, pero hoy, a fecha de hoy, se ha introducido un elemento más que está en el aire. Y cuando ese elemento se ve con datos y con calculadora, el problema se ve más claro

No quiero ser pesimista, pero... a partir del 1 de enero de 2019, los jóvenes, las personas que hoy están en las universidades, o en los centros de FP, van a tener un poquito más difícil el acceso a su primer trabajo, puesto que su coste, de un día a otro se ha disparado un 22,30%, y si a ello le sumamos los nubarrones económicos que tenemos encima... el miedo está presente.

Ójala me equivoque, y al final esta reflexión se quede en eso... una reflexión que espero que todo el mundo entienda,  y que no lleve a error su interpretación.







Alberto Joven
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viernes, 21 de diciembre de 2018

Un año más... #FelizNavidad


Un año más, desde este pequeño punto de la red, quiero desear Feliz Navidad a todas la personas que nos rodean. Nos gusten, o no nos gusten en exceso estos días, siempre tienen connotaciones especiales que nos hacen recordar a personas que no están, y por supuesto, disfrutar de las que tenemos a nuestro lado.

Días melancólicos pero felices, alegres pero tristones, días de Navidad en una palabra, donde la sonrisa de un niño es lo que nos llena de felicidad.

Con mis mejores deseos, que ese sueño, ese proyecto, esa promesa... se pueda cumplir en esta Navidad.





Alberto Joven
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miércoles, 5 de diciembre de 2018

¿Sabes como funciona un embargo de nómina?


Lamentablemente, algo que está a la orden del día en muchas empresas, son las solicitudes de embargos por parte de la Administración, de entidades financieras o incluso de particulares.

Es importante conocer, que las retenciones de embargos de sueldos y salarios, tienen que ser superiores al SMI para poder efectuarse. Además, dicho cálculo se realizad de forma escalonada conforme a los porcentajes legalmente establecidos en el artículo 607.2 de la Ley de Enjuiciamiento Civil

Porcentajes Embargo de Salarios

  • 1.º Para la primera cuantía adicional hasta la que suponga el doble del SMI, el 30 por 100.
  • 2.º Para la cuantía adicional hasta el importe equivalente a un tercer SMI, el 50 por 100.
  • 3.º Para la cuantía adicional hasta el importe equivalente a un cuarto SMI, el 60 por 100.
  • 4.º Para la cuantía adicional hasta el importe equivalente a un quinto SMI, el 75 por 100.
  • 5.º Para cualquier cantidad que exceda de la anterior cuantía, el 90 por 100

Hacemos un ejemplo

  • Nómina de 1.572,30 € NETOS
  • 1º SMI inembargable: 735,90 €
  • Establecemos los SMI que se incluyen en el neto 
  • 1.572,30 - 735,90 (exento) = 836,40 €
  • 836,40 - 735, 90 = 100,50
Después de hacer estas operaciones, establecemos que el salario neto del trabajador se compone de 2 SMI más 100,50 euros. Por lo tanto:
  1. 735,90€ - 1º SMI exento
  2. 735,90€ - 2º SMI 30% = 220,77€
  3. 100,50€ - 3º SMI 50% = 50,25€
  4. Total embargo = 271,02€

¿Y si el SMI se incrementa?

En el ejemplo que hemos indicado, si el SMI se sitúa en los 900€ se minoraría de forma ostensible el importe, con lo cual, la deuda se pagaría en un período mucho mayor en el tiempo. 

(1.572,30 - 900 = 672,30€ x 30% - 201,69€)

La diferencia, sería de unos 70€ mensuales, 980€ en 14 pagas. Este caso, se puede ver de dos prismas distintos; por una parte el trabajador deudor tendría un mayor neto en su nómina, y la persona o entidad que embarga, tardaría mucho más en recobrar su crédito o deuda. ¿Justo? ¿Injusto?

¿Y cual es el orden de ejecución de los embargos?


En primer lugar, tienen preferencia sobre todos los embargos por alimentos y sentencias sobre este tipo, que incluso tendrían un capítulo aparte. ¡Lo comentaremos en otro post!

Posteriormente, la Agencia Tributaria y Seguridad Social, tienen una posición preferente ante Ayuntamientos o Entidades Locales. Por último, los embargos promovidos por Juzgados o Personas Físicas son los que tienen el último escalón en cuanto  preferencia.


Espero que este sencillo pero práctico post, os pueda servir de referencia y ayuda.



Alberto Joven
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lunes, 19 de noviembre de 2018

#Laboral "2019, ¿nos mantendremos a flote?"


Si has visto películas de Antena 3 los domingos por la tarde... (enteras es difícil verlas, lo reconozco), al principio sale un mensajito que dice... "todos los personajes de esta película son ficticios, cualquier parecido con (...)" ¿Te suena?

Este pequeño artículo, casi lo podía anunciar yo así... puesto que voy a hablar de propuestas, comentarios, afirmaciones sobre nuestra economía y nuestro mercado laboral, que a fecha de hoy están sin refrendar mediante la normativa correspondiente.

Pero... me podéis llamar miedoso, o cacas (es una palabra un poco grosera, usted perdone), pero la situación de incertidumbre socio-laboral-económica que vive España, es para utilizar esa palabra en forma de adjetivo.

Así a bote pronto, y sin pararme a pensar de forma pronunciada... me viene a la mente:
  • Autónomos: 19 de noviembre de 2018 y todavía no sabemos cual será la cuota máxima, ni mínima, y lo peor, no sabemos que método de cotización se va a utilizar para este grupo de personas que suponen y generan la mayor parte de tejido industrial de nuestro país
  • Tarifas Planas: Personas que a fecha de hoy están pensando en emprender, en crear, en arriesgar y dar ese paso adelante, y que no tienen la fiabilidad ni la seguridad de establecer un criterio de cotización fiable. 
  • Bonificaciones: Así, por el artículo 33 del micrófono que tenía delante, nuestro presidente Pedro Sánchez anunció una drástica minoración de las bonificaciones y subvenciones a la contratación, dejando en vigor tan sólo aquellas que se refieren a personas con dificultad de integración al mercado laboral y determinados colectivos.
  • Contratación: ¿Se minoran a tres los modelos de contrato de trabajo? ¿De verdad? ¿Se podrá seguir haciendo el Contrato Indefinido de Emprendedores? ¿La Tasa de paro del 15% sobre que parámetros hay que tomarla? ¡¡Cuántas cosas!!
  • SMI: Se anunció a bombo y platillo un acuerdo, anunciado de la mano de Pedro Sánchez y Pablo Iglesias, en el que el SMI sería en 2019 de 900€ mensuales por 14 pagas. Nos iríamos a los 12.600€, contra los 10.302,60€ actuales
  • Presupuestos Generales del Estado: Ni están, ni se les espera. El timón de la economía de un país, el acuerdo económico anual más importante, el que reparte ayudas y obligaciones, tiene un largo camino de negociación



Y con todo esto... ¿nos mantendremos a flote? El crecimiento español, aunque sigue siendo de récord, pero es inferior al previsto en enero de este año, es decir... nuestras expectativas de crecimiento se han minorado.

Con todo ello, y con estos visos, pocas serán las empresas que se aventuren a promocionar un nuevo plan de trabajo, a generar una nueva línea de producción, o a inaugurar una nueva planta de fabricación.

La economía, necesita estabilidad, y ahora mismo... tenemos demasiada información extraña alrededor de todo lo relacionado con el Mercado Laboral. Además, por ir finalizando, lo que más me "descoloca" es que muchas informaciones vienen de los propios políticos, que lanzan afirmaciones que generan no poca polémica e inestabilidad en los mercados y en las personas.

Intento ser optimista por naturaleza, confío en que en 2019 nos mantendremos a flote, y por supuesto, llegaremos a buen puerto, para poder seguir creciendo como personas, como empresa y como país.

"Mejor navega el que tiene buen viento que quien rema con mucho aliento"

P.D. Y que conste, que he sido bueno y no he nombrado el "tema hipotecas"

Alberto Joven
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domingo, 28 de octubre de 2018

Un 2019 lleno de incertidumbre... #Economía

Quizá no haya nada peor para la Economía de un país, para un Mercado Laboral, que la incertidumbre. El "¿qué pasará?" hace mucho daño, y por supuesto hace mella en un planteamiento económico general.

Estamos a dos meses de finalizar el año... mes y medio si quitamos la actividad política y empresarial general de la segunda quincena de diciembre, y a fecha de hoy tenemos demasiados temas pendientes, algunos, importantes y decisivos a la hora de tomar decisiones de futuro en las PYMES.

Así.. a bote pronto se me ocurren estas: 
  1. ¿SMI a 900€ año x 14? ¿1.050€ x 12? ¿16.800€ de coste anual?
  2. Base mínima de Autónomos... ¿1.050€? ¿314€ de cuota? ¿13% de incremento?
  3. ¿Autónomos societarios? ¿Qué pasará con ellos?
  4. ¿Tarifa Plana? ¿Modificaciones?
  5. ¿Contratos bonificados modificados/eliminados por el descenso de la Tasa de Desempleo? ¿Subvenciones? ¿Ayudas?
  6. Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. ¿Tribunal Supremo SI? ¿Tribunal Supremo NO?
  7. ¿Devolución del IRPF en prestaciones Maternidad o Paternidad? ¿Sí? ¿Cuándo? ¿Cómo?


¡Cuidado! Que hay tajo... y lo peor de todo, sin visos de normativa a corto plazo.

Si tienes una PYME, si eres autónomo y estás haciendo presupuestos para 2019, es harto complicado que puedas tener con fiabilidad una base con la cual afrontar presupuestariamente el año. ¿En que nos basamos? ¿Nos vamos por arriba? ¿Nos vamos por abajo?

Incertidumbre, inseguridad, dudas...

El IPC en incremento, el PIB disminuye, la Prima de Riesgo se eleva. No soy un experto, pero algo está pasando. ¿Lo volveremos a pagar dentro de unos meses? ¡¡Espero equivocarme!!

No es ninguna gracia, que a punto de cerrar el año, cuando todos deberíamos empezar a estudiar nuestros gastos en 2019, haya tantos cabos sin atar, tanta incertidumbre, tanta desinformación. Debería esta obligado, por Ley, por Norma, el tener una base sobre la que poder agarrarnos, pero no... "dimes y diretes",  y venga a echarse la culpa los unos a los otros.

Ciertamente, me gustaría saber en que proceso estamos, donde nos movemos, hacía donde vamos... pero no lo sé. No soy ningún experto tertuliano de mesas económicas, pero si que puedo predecir desazón en muchos mercados, miedo, inseguridad... ese "pasito" atrás de los momentos en el que el miedo se asoma por la ventana de tu empresa.

Pero claro... ignorante de mi, si lo importante de todo es el CIS, las encuestas, las elecciones de mayo, cambiar de nombre a las calles y decir que todo lo anterior fue peor ¡¡Ya tenemos todo solucionado!!

Una reflexión de una tarde de domingo, de frío, de viento, de cierzo... incluso de amenaza de lluvia, un escenario perfecto, para reflejar lo que en estos momentos es nuestro país. ¿Salgo de paseo, o me quedo de casa?


“En tres tiempos se divide la vida: en presente, pasado y futuro. De éstos, el presente es brevísimo; el futuro, dudoso; el pasado, cierto.” 





Alberto Joven
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